Forbes México.
Ahorro voluntario es la clave para un sistema de pensiones sostenible
El ahorro voluntario es uno de los pilares para garantizará la sostenibilidad del sistema de pensiones en México y, al mismo tiempo, asegurará que los trabajadores tengan ingresos suficientes al llegar a su retiro, consideró Guillermo Vilchis, Institutional Sales Executive de Vanguard Latam.
El especialista dijo que a pesar de las reformas realizadas por el gobierno en años recientes, las aportaciones obligatorias no serán suficientes para cubrir las necesidades de la mayoría de los mexicanos en su etapa de jubilación.
“Es aquí donde el ahorro voluntario juega un papel fundamental, ofreciendo una herramienta poderosa para complementar los ingresos futuros”, destacó el especialista.
De acuerdo con el experto, en un análisis en el que participó la institución a la que pertenece, realizado junto con México ¿Cómo Vamos?, se identificó que fomentar el ahorro voluntario requiere medidas innovadoras y de una política pública organizada.
Entre las recomendaciones destacó la inscripción automática de empleados a planes de retiro privados, una medida que podría incentivar de manera significativa la participación de los trabajadores en esquemas complementarios.
“Este tipo de iniciativas no solo promueven el ahorro, sino que lo convierten en una parte natural del ciclo laboral”, señaló el experto, enfatizando la importancia de simplificar este proceso.
Otro desafío crítico que enfrenta el futuro de las pensiones en México, dijo, es atender a los trabajadores del sector informal, quienes representan más de la mitad de la fuerza laboral en México.
Por ello, Vilchis comentó que existen propuestas como vincular la apertura de cuentas de ahorro para el retiro a trámites gubernamentales, como la obtención de la licencia de conducir o el INE, las cuales buscan garantizar que este segmento tenga acceso a una afore y, con ello, comiencen a construir un fondo para su futuro.
“Creemos que son ejemplos que pudieran ayudar muchísimo este para fomentar el ahorro voluntario”, destacó.
A largo plazo, indicó que el ahorro voluntario no solo beneficia a los trabajadores, sino que también fortalece el sistema financiero del país al canalizar recursos hacia proyectos de inversión que impulsan el desarrollo económico.
Sin embargo, explicó que su éxito dependerá de un compromiso conjunto entre las administradoras, el gobierno y los empleadores para fomentar una cultura de ahorro desde etapas tempranas.
Así, se construiría un sistema de pensiones más sólido y una población laboral mejor preparada para enfrentar los retos de su retiro, comentó el especialista.
Volatilidad e inversiones de Afores
Por otro lado, destacó que las inversiones de las Afores de manera diversificada, es un “escudo” ante la incertidumbre económica que azota al mundo en la actualidad.
“Uno de los principios de inversión de Vanguard más importantes es el tema de la diversificación… La diversificación busca amortiguar ciertos movimientos en los mercados en las diferentes clases de activos”, explicó el especialista, reconociendo que actualmente hay incertidumbre en los mercados financieros globales.
Añadió que “por regulación”, las Afores tienen que estar altamente diversificadas. En cuanto a la volatilidad actual, señaló que en tiempos de elecciones, movimientos geopolíticos o eventos similares, existe evidencia de que hay que pensar siempre en el largo plazo para invertir.
“Si tu horizonte de inversión es de largo plazo, te vas a encontrar con muchísimos eventos en el camino. Es importante no buscar constantemente el momento adecuado para entrar y salir del mercado, sino mantenerse invertido en el mercado”, señaló Vilchis.
Recientemente, el presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), Julio César Cervantes Parra, señaló que las elecciones estadounidenses afectaron a las Afores. Datos de la propia institución indicaron que se registraron minusvalías por 74,218 millones de pesos durante octubre de 2024.
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Ahorro voluntario es la clave para un sistema de pensiones sostenible
Diego Aguilar
